Manual del usuario para la Aplicación
“CEMESU-Mi Presupuesto”
“CEMESU-Mi Presupuesto”
Introducción.
El propósito de la educación financiera es enseñar a la gente conceptos sobre los recursos y cómo administrarlos cuidadosamente. Ofrece la oportunidad de aprender habilidades básicas relativas a nuestros ingresos, gastos, presupuesto, ahorros y préstamos. Cuando uno está mejor informado para tomar decisiones financieras, uno puede planificar y alcanzar los objetivos propuestos. Más aún, una vez que las personas adquieren las habilidades que brinda la educación financiera, dichas habilidades permanecerán con ellas por siempre.
La elaboración de un presupuesto es elemental para alcanzar los objetivos de la educación financiera. Es por esto que diseñamos esta herramienta en forma de aplicación, ha sido desarrollada con la intención de apoyarte en la generación de presupuestos personales bajo los fundamentos más básicos de sus conceptos, propiciando el adecuarse y acostumbrarse de forma rápida y sencilla en su manejo para el control de ingresos, gastos y ahorro.
Un presupuesto permite reducir la incertidumbre y supone un reto de mejora personal, familiar, incluso empresarial, al equilibrar de la mejor manera posible los ingresos y los gastos. Por todo ello, es de vital importancia la elaboración del presupuesto.
Como apoyo en el aprendizaje te proporcionamos los siguientes conceptos y consideraciones básicas para el mejor entendimiento de la herramienta y su aplicación.
CONCEPTOS
Presupuesto
Un presupuesto es un resumen de los ingresos estimados y de cómo serán gastados durante un periodo de tiempo definido. Su uso consistente es la mejor manera de asegurar que una economía exitosa para poder logrará metas financieras.
Objetivo
Para determinar cuánto dinero tenemos para gastar. cómo queremos gastar el dinero. identificar los gastos innecesarios y reducirlos. y asegurar que nuestros ingresos sean mayores que nuestros gastos. Para saber cuánto dinero podemos ahorrar para lograr nuestras metas futuras
Ingreso
Cantidad de dinero ganado o recaudado por una actividad laboral o comercial como venta de productos o servicios
Tipos de Ingresos
Fijos
Estímulos del trabajo
Apoyos gubernamentales
Negocios
Remesas
Otros
Gasto
Es un egreso o salida de dinero que una persona debe pagar para un producto o por un servicio.
Gasto Aproximado
Es la estimación de egresos económicos no contabilizados regularmente, y determina una la cantidad más cercana a la realidad posible
Gasto Real
La cantidad “real” de dinero contabilizada con recibo pagada o egresada por un producto o servicio.
Mini-Gasto
Egresos generados por adquirir productos y/o servicios generalmente innecesarios, también se conocen como gastos hormiga, porque si no se contabilizan son prácticamente imperceptibles.
Ahorro
Es la parte de nuestro ingreso que se guarda en el presente para usarla en el futuro.
Se acumula a través de depósitos periódicos durante un tiempo. Es fundamental para la administración financiera.
¿Cuánto dinero se considera ahorrar para tener como fondo de emergencias?
Deberían mantener ahorrado al menos el monto equivalente a 3 veces su ingreso mensual promedio.
Meta Financiera
Son propósitos o declaraciones que se plantean para el cumplimiento de metas personales, familiares, profesionales y patrimoniales, que involucran una buena administración y planeación del dinero para ser empleado en un futuro cercano a mediano plazo con un objetivo específico.
Capacidades actuales para la planificación financiera
Puedo identificar por lo menos dos maneras de reducir mis gastos personales.
Tengo una meta de ahorro (valor en pesos).
Tengo un registro por escrito de los ingresos y gastos de mi familia durante el mes pasado.
En el último mes, el ingreso de mi familia fue mayor que los gastos.
Puedo nombrar las partes que conforman un presupuesto.
5 pasos de la planificación financiera
Examinar su propia situación. Reflexionar sobre la situación financiera de su familia y sus necesidades.
Determinar sus metas financieras. Decidir lo que se quiere lograr, cuándo y cómo.
Elaborar un presupuesto. Crear un resumen de los ingresos y gastos estimados durante un periodo de tiempo.
Mantener un récord de los gastos e ingresos. Dar seguimiento al presupuesto, monitorear los gastos.
Evaluar el cumplimiento del presupuesto y actualizarlo. Asegurar que se mantienen dentro del presupuesto y hacer ajustes si es necesario.
Información proporcionada por el presupuesto
Diferentes fuentes de ingresos.
Monto del ingreso por cada tipo de fuente.
Total de ingresos proyectados.
Tipos de gastos, incluyendo gastos del negocio, gastos del hogar y gastos opcionales.
Monto de los gastos.
Total de gastos proyectados.
Total de ahorros.
Cómo cumplir con su presupuesto
Recuerde constantemente cuánto planificó gastar.
Destine un dinero de su presupuesto para necesidades inesperadas.
Ahorre cuando tenga un excedente de ingresos, para gastar en las épocas en que los ingresos sean menores a los que uno estima.
Ponga sus ahorros fuera de su alcance para que no pueda gastarlos.
Lleve un control de lo que gasta diariamente.
Si gasta más en alguna cosa, gaste menos en otra.
Haga que la familia participe en el desarrollo del presupuesto y que cumpla con él.
Es sumamente importante insistir en que un presupuesto ayuda mucho a planificar los gastos que ocurren ocasionalmente o que varían mes a mes, como por ejemplo los gastos de salud, gastos escolares y gastos en ropa.
Funcionalidad y Operación de la Aplicación (App)
“CEMESU-Mi presupuesto”
La Aplicación “Mi Presupuesto” funciona únicamente en equipos que operan bajo el sistema operativo Android.
Acceso
Para acceder a la aplicación “Mi Presupuesto” se requiere seleccionar el icono indicado en la lista de aplicaciones del celular.
El acceso a la muestra la pantalla de presentación la cual tiene una duración de 10 segundos, en caso de que pantalla de presentación se mantenga permanente, dar click en cualquier parte de la pantalla dará acceso al inicio de la aplicación.
La aplicación “Mi Presupuesto” está diseñada para permitir la generación de varios presupuestos para varias personas, manteniendo la privacidad de los datos para ser visualizados y actualizados únicamente por el usuario propietario de los datos.
La pantalla de bienvenida muestra una lista desplegable para seleccionar el usuario que desea acceder, al seleccionar la lista se despliega un listado con el nombre de los usuarios que tienen acceso a la aplicación, en caso de que aún no se tengan datos registrados, la lista solo mostrara la opción en blanco como predeterminada, y la opción de “Nuevo” para generar el registro de un nuevo usuario.
Para crear un nuevo usuario, se selecciona la opción “Nuevo” lo cual despliega la pantalla de creación de un usuario nuevo, los datos solicitados son:
Nombre del nuevo usuario. - Mínimo requerido 4 caracteres
Apellido del nuevo usuario. - Mínimo requerido 4 caracteres
Nombre del Presupuesto. - Mínimo requerido 4 caracteres
Creación de una clave de acceso. - Mínimo requerido 8 caracteres
Verificación de clave de acceso. - Mínimo requerido 8 caracteres y debe ser exactamente igual a la primera clave, está configurado para ser susceptible de reconocer minúsculas y mayúsculas.
En esta pantalla también se muestra una lista desplegable para seleccionar la periodicidad con la que se quiere llevar el registro de los datos del presupuesto, mostrando los cuatro principales periodos más empleados en la realización de presupuestos.
Es necesario completar toda la información de este formulario incluyendo la selección de la periodicidad de control de tiempo del presupuesto para crear un nuevo usuario y al mismo tiempo crear el primer presupuesto del usuario.
Cuando ya existen usuarios registrados, la lista de usuarios muestra la opción de “Nuevo” para dar de alta nuevos usuarios y la lista de los nombres de los usuarios registrados.
Al seleccionar el usuario, la pantalla de bienvenida nos muestra el campo para capturar la palabra calve que el usuario designo para permitir su acceso, una vez capturada la palabra se selecciona el botón “Accede” y se permitirá el acceso.
En caso de que la palabra clave no corresponda con la registrada por el usuario, se mostrara una ventana solicitando que se verifique la información de la palabra clave, es importante mencionar que si se olvida la palabra clave de acceso del usuario, no hay forma de recuperar o reiniciar esta información, por lo que , es importante seleccionar una clave que sea fácil de recordar por el usuario y de preferencia guardar esta palabra en un lugar seguro y de fácil acceso para la consulta del usuario.
Cuando se permite el acceso al corroborar los datos solicitados la pantalla de bienvenida se activa una nueva lista desplegable que al ser seleccionada muestra como opciones los presupuestos que han sido generados por este usuario en particular, además, de la opción en blanco predeterminada y la opción de “Nuevo” la cual nos permite crear un nuevo presupuesto en caso de ser requerido por el usuario activo, al seleccionar cualquier presupuesto ya enlistado, de inmediato la aplicación nos muestra los datos de ese presupuesto en particular.
Para crear un nuevo presupuesto, se selecciona la opción “Nuevo” de la lista desplegable, lo que muestra una venta solicitando únicamente el nombre con el que se quiere identificar este nuevo presupuesto, “no se permiten nombres de presupuestos iguales” se permite diferenciarlos con un solo carácter.
Cuando se accede por primera vez a la aplicación con un nuevo usuario y presupuesto, o en su caso con un usuario ya registrado y un nuevo presupuesto la información en las pantallas de “Ingresos”, “Gastos”, “Resumen/Meta” y “Seguimiento” se muestra en blanco.
Operación
En caso de presupuestos ya creados, si toda la información requerida esta completa, la pantalla que se mostrara es la de “Seguimiento”, para facilitar la captura del registro de los gastos reales en el momento de activar la aplicación, en caso de que la información este incompleta se mostrará la pantalla de la primera información encontrada como faltante solicitando se complete la información; el que la información este incompleta no afecta la funcionalidad de la aplicación, se permite la libre navegación entre los cuatro diferentes criterios del presupuesto, sin embargo, la información incompleta afecta en los cálculos del presupuesto, la única información que se restringe para captura en caso de información incompleta es la captura de gastos reales en la pantalla de “Seguimiento”, en caso de que falten los datos de cálculo de la meta en la pantalla “Resumen/Meta” se solicitara que se realice el cálculo de la meta para permitir comparar el avance en el cumplimiento de la meta, si no existe este cálculo, no existe punto de comparación para evaluar el avance con respecto a los datos reales. (ver Pantalla “Resumen/Meta”).
La aplicación “Mi Presupuesto” se conforma de cuatro secciones básicas para su control y entendimiento, se cuenta con dos formas de acceder a estas secciones, la primera es mediante un menú principal al cual se muestra al seleccionar el icono en la parte superior izquierda de la pantalla del dispositivo.
Menú
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El Menú tiene control total en la operación de la Aplicación, permite seleccionar una de las cuatro secciones del presupuesto, “Ingresos”, “Gastos”, “Resumen” y “Seguimiento”, además, la opción “Reiniciar” y “Salir”, la opción “Reiniciar” permite eliminar todos los datos registrados en la aplicación, es importante emplear esta opción con cuidado y/o tener respaldada la información relevante del presupuesto, ya que, al aceptar eliminar los datos, se eliminaran los datos de todos los usuarios y todos los presupuestos registrados en la aplicación.
“Salir” permite cerrar completamente la aplicación, al optar por salir toda la información registrada en la aplicación se mantiene almacenada para continuar empleándola en la siguiente ocasión en la que se active la aplicación.
La segunda forma de tener acceso a las secciones del presupuesto es seleccionando cada una de las pestañas en la parte superior de la pantalla del dispositivo.
La función de regreso del dispositivo está disponible para que se pueda navegar entre cada una de las ventanas que componen el presupuesto, así entonces, cada vez que se selecciona la opción de regreso del dispositivo nos muestra la ventana inmediata anterior a la que estamos visualizando, si la ventana activa es la de “Ingresos” que es la primera en orden, nos muestra la ventana de “Seguimiento” que es la posicionada al final creando un bucle fácil de entender.
Al crear un nuevo usuario se crea inmediatamente el primero presupuesto del usuario, es por ello que se solicita el nombre del presupuesto, este nombre puede ser el que el usuario desee, se sugiere que se nombre con alguna referencia que permita al usuario identificar rápidamente el objetivo del presupuesto, es decir, el usuario puede tener un presupuesto familia, un presupuesto personal, un presupuesto para un negocio, entonces puede nombrarlos “Familia”, “Personal” y “Negocio” y así llevar diversos presupuestos con objetivos independientes, es importante mencionar que si se llega a dar este caso, el usuario debe estar consciente que el usuario debe llevar un control preciso de ingresos diferentes y gastos independientes para llevar un buen control de sus recursos en sus diferentes modalidades.
Los presupuestos administrados en la aplicación “Mi Presupuesto” se almacenan en el dispositivo donde opera la aplicación, esta información se mantiene confidencial y no es publicada por ningún medio. También se puede tener un respaldo de la información de los gastos reales registrados en la sección “Seguimiento” (Ver “Seguimiento” para mayor información)
El funcionamiento operacional de la aplicación se basa en las cuatro secciones principales de control de un presupuesto, estas secciones son:
Ingresos.
Cuando se crea por primera vez un usuario o un presupuesto nuevo la primera sección que se muestra es la de ingresos, esta sección permite al usuario llevar el registro de todos sus ingresos:
En la primera sección de esta pantalla se muestra:
Lista desplegable “Concepto”, esta lista muestra los principales conceptos generales de ingresos que se consideran de forma general que son:
Ingresos Fijos.
Estímulos de Trabajo.
Apoyos Gubernamentales.
Negocio.
Remesas.
Otros.
Al seleccionar un ingreso general se muestra una ventana solicitando se capture un concepto especifico, para un mejor control de los ingresos del usuario, así, por ejemplo, si se selecciona el concepto general como el ingreso “Fijo” en la mayoría de los casos se puede referir a un ingreso de un Sueldo o salario constante para un empleado, el usuario puede seleccionar tantos tipos de ingresos, como los que tenga disponibles, se sugiere que el usuario tenga a la mano sus comprobantes de ingresos para un mejor control de sus registros.
El segundo campo de esta sección es un campo que permite la captura del “monto” o la cantidad que se percibe por cada concepto registrado, se sugiere que el usuario verifique las cantidades en sus comprobantes de ingresos, para que de esta forma las operaciones que se calculen en el presupuesto sean lo mas confiables posibles.
Una vez seleccionado el concepto de ingreso y la cantidad que le corresponde se selecciona el botón para que se cree el registro correspondiente en la base de datos de la aplicación, la información que se vaya registrando de los ingresos se mostrara en la última sección de esta pantalla en forma de lista.
La segunda sección de la pantalla de Ingresos muestra la sumatoria total de los ingresos que el usuario haya registrado en esta sección, en el momento que se registra cada concepto de ingresos se calcula un ahorro propuesto del 20% del total de ingresos sumados, esta información se muestra en el campo “Ahorro”.
El campo “Ahorro” esta inmediatamente a la derecha del calculo de la suma total de ingresos registrados en esta segunda sección, el cálculo automático del ahorro sugerido se muestra en color naranja en este campo, lo que indica que es una sugerencia, pero no se esta considerando en el calculo del presupuesto, el usuario es libre de considerar esta sugerencia o modificarla en cualquier momento, para registrar el ahorro que el usuario considera conveniente para el control de sus finanzas, debe modificar la cantidad propuesta si así lo decide y seleccionar el botón que se encuentra frente al campo de ahorro, una vez que se registra el ahorro considerado, el color del texto del campo “Ahorro” a azul indicando que el ahorro ha sido registrado y por ende se considera en todos los cálculos del presupuesto.
La tercera sección de la pantalla de ingresos muestra el cálculo automático de la sumatoria de los ingresos registrados menos el ahorro considerado por el usuario, este cálculo se considera como el residuo que se tiene para ser empleado en los gastos del usuario, si el color del campo de ahorro está en color naranja, indica que aun no se han considerado ningún ahorro por parte del usuario y el residuo para gastos es igual a la sumatoria de los ingresos registrados, en el caso de que el color del texto del campo ahorro sea azul, indica que el usuario ya ha designado una cantidad de ahorro propuesta por el usuario y esta cantidad es considerada en todos los cálculos del presupuesto, por lo que el residuo muestra la cantidad de ingresos menos la cantidad de ahorros considerada por el usuario.alumnos puedan ampliar sus conocimientos. Este curso es una forma sencilla de comenzar o avanzar en este camino. Nuestros alumnos suelen desconocer sus propias capacidades y en nuestros cursos buscamos ayudarles a comprender lo que son capaces de lograr. Con gusto te atenderemos.
En la última sección de la pantalla de “Ingresos” muestra una lista de los conceptos de ingresos que el usuario ha registrado, mostrando de forma independente cada uno de ellos con la información, registrada, como es, el concepto específico del tipo de ingresos capturado por el usuario, el concepto general del tipo de ingreso seleccionado por el usuario, y la cantidad del ingreso, esta lista se va incrementando y es tan larga como la cantidad de ingresos que registre el usuario, si la lista es suficientemente larga y no se puede visualizar completa en la pantalla, el usuario puede desplazar hacia arriba o hacia abajo para verificar que la lista este completa o si ya ha sido registrado un concepto especifico de ingreso.
Si el usuario ya ha registrado conceptos de ingresos y ha omitido alguno, en cualquier momento el usuario puede ingresar a la aplicación “Mi Presupuesto” y registrar los conceptos y cantidades de ingresos que sean necesario, pero, estos registros no se pueden eliminar una vez registrados para mantener la integridad de los cálculos, en caso que el usuario cometiera un error en la captura de conceptos de ingresos se puede crear un nuevo presupuesto y capturar la información correspondiente, o, en su caso, puede seleccionar la opción “Reiniciar” del menú principal y eliminar todos los datos registrados.
Egresos.
Para acceder a la pantalla de Egresos se puede hacer seleccionando la opción “Egresos” (gastos) del “Menú Principal” o seleccionando la segunda pestaña en la parte superior de la pantalla del dispositivo.
La pantalla de “Egresos” cuenta con tres secciones, Registro, Calculo y Enlistado gastos registrados.
La primera de ellas es para el registro de los gastos o egresos estimados para el periodo de tiempo establecido por el usuario para el control de ingresos y egresos o gastos. Para registrar los gastos, primero se debe seleccionar un concepto general de gasto que se encuentra en la lista desplegable nombrada “Concepto”, los conceptos que se enlistan son los que se consideran de forma general para la elaboración de un presupuesto:
Vivienda (Hipoteca/Renta)
Alimentos
Salud
Educación
Transporte
Negocio
Prestamos (Créditos)
Entretenimiento
Personales
Seguros
Otros Gastos (Servicios)
Cuando se seleccione un concepto general de la lista se muestra una ventana solicitando el concepto específico del gasto estimado en el presupuesto, así, por ejemplo, si se selecciona “Alimentos” se puede especificar la compra de la Despensa y permite al usuario ser mas especifico con el concepto de gasto que está considerando.
Para el cálculo del presupuesto es necesario definir el tipo de gasto que se esta considerando, en la introducción de este manual se definieron tipos de Gastos, “real” o “estimado” para determinar la confiabilidad de los cálculos, si es un gasto real, se le sugiere al usuario que tenga a la mano los comprobantes de dichos gastos en recibos o facturas, para que la cantidad del gasto registrado sea fidedigna con respecto a los comprobantes, en el caso de los gastos aproximados, el usuario debe hacer una estimación lo mas cercada a la realidad sobre los gastos con los que no cuente con comprobantes, para que el calculo inicial del presupuesto sea lo mas cercano a su realidad.
Para especificar si el gasto es real o estimado se cuenta con dos cajas de verificación la cual solo se puede seleccionar una a la vez, la primera indica que el gasto considerado es aproximado y no cuenta con ningún comprobante y es lo mas cercano a la realidad del gasto que recurrentemente realiza el usuario en el periodo de tiempo establecido como control del presupuesto, la segunda caja de verificación indica que el gasto es real y está vinculado a un recibo o comprobante que posee el usuario.
Dentro del tipo de gasto se tiene una subdivisión que es importante considerar a la hora de registrar los egresos o gastos que se consideran para realizar los cálculos del presupuesto, el gasto como tal se registra en el primer campo designado para este concepto y así es denominado en la aplicación, en este campo se registran todos los gastos que el usuario considera necesarios y recurrentes o que realiza consistentemente en cada periodo de tiempo